Lebens- und Rentenversicherungen sind in Deutschland eine beliebte Anlage- und Sparform. In der Vergangenheit stand diese Art der Geldanlage auch für Sicherheit. Mittlerweile hat sich die Situation deutlich verändert. Einerseits durch das nachhaltige Zinstief und andererseits durch die Aktienbaisse der Jahre 2000 bis 2003 mussten alle Versicherer ihre Überschussbeteiligungen zum Teil deutlich senken.

Alle Ziele, die mit den Lebens-und Rentenversicherungen verfolgt werden bzw. wurden, sind mittlerweile in Gefahr. Eine qualifizierte Policen-Analyse gibt Aufschluss über möglichen Aktionsbedarf zur Vermögensabsicherung.
Die Gründe für risikobehaftete Veränderungen sind vielfältig. Insbesondere die Zins- entwicklungen der letzten Jahre aber hatte zur Folge, dass die Überschussbeteiligungen aller Lebens- und Rentenversicherungen zum Teil bis auf den Garantiezins abgesenkt wurden.

Die Konsequenzen sind dramatischer als den meisten Versicherungsnehmern bewusst ist, denn eine Besserung  ist nicht in Sicht. Die Prognosen für die zukünftigen Zinsentwicklungen verheißen nichts Gutes für die Versicherungskunden, sodass viele Versicherungspolicen lediglich Renditen auf Sparbuchniveau haben.

Durch die Absenkungen der Überschussbeteiligungen, die teilweise die ursprünglich prognostizierten Ablaufleistungen um ein Drittel geringer ausfallen lassen drohen deutliche Versorgungslücken in der privaten Altersversorgung, werden viele Immobilien- finanzierungen mit Lebensversicherungen zum finanziellen Desaster, gefährden unzureichende Ausfinanzierungen von Pensionszusagen nicht nur die betriebliche Altersversorgung, sondern auch die Existenz der Firma.

Um sich ein konkretes Bild darüber zu machen, wie sich die Absenkungen der Überschussbeteiligungen im Einzellfall auswirken, sollte jeder Policeninhaber (Versicherungsnehmer) seine Lebens- und Rentenversicherung(en) analysieren und bewerten lassen.

Dies gilt im Übrigen grundsätzlich für alle Policen, unabhängig vom Zweck der Verträge. Die gleichen Lücken entstehen nämlich auch bei der Altersvorsorge oder bei mit Lebensversicherungen rückgedeckte Pensionszusagen. In Verbindung mit der Policen-analyse können Heilungsmaßnahmen mit einem Berater diskutiert und die Folgen abgemildert werden.